【投資】わたしがつみたてＮＩＳＡをする理由

こんにちは！お金大好き主婦です。

わたしはつみたてＮＩＳＡを２０２１年３月からスタートしました。今回の記事では、つみたてＮＩＳＡについて記録としてまとめます。

〈目次〉

つみたてＮＩＳＡは２０１８年１月に始まった制度です。現行（２０２３年１１月時点）制度では年間４０万円まで２０年間非課税で運用できます。

わたしがつみたてＮＩＳＡをしている理由は、『老後の資金形成のため』です。

『老後夫婦２人で２０００万円が必要』と一時期話題になりました。年金だけでは暮らしていけないんだ…と知り、老後の資産を若いうちから貯めないと…と資産形成について調べ始めたのがきっかけです。

わたしは現在３０歳なので、２０年後は５０歳です。月３．３万円を２０年間、利回り４％と想定すると、５０歳時点で１２００万円になる計算です。（長期投資の利回りは、２～８％が現実的な数字と聞いたので、間を取って４％としたのが上記の金額です。）

ちなみにこの計算であと５年（６５歳時点まで）プラスして計算すると、投資期間２５年間・利回り４％で約１７００万円となります。これだけあれば、少々の退職金と合わせて約２０００万円の老後資金を一人でも貯められるのではないでしょうか。

前述した資金はわたし個人でのつみたて分です。我が家は財布それぞれ別にしているので、夫の貯金状況は全く知りません。新婚当初、お金のことでよく言い合いになったので、お金の話は極力しないようになってしまいました。

それぞれで貯金しようね、という感じでお互いの資産状況は把握していません。

こどもが希望したら大学には通わせられるように、学資保険２００万円と児童手当２００万円はこども用にわけています。

物価上昇もあるので、わたしの老後が２０００万円の資金と年金で暮らしていけるのかはわかりませんが…。現在とれる策としてわたしがやっているのが『つみたてＮＩＳＡ』です。

現金も残しておきたいので、つみたてＮＩＳＡにまわす分以外にも貯蓄を増やしていきたいと思っています。